디지털 지갑은 스마트폰·태블릿·컴퓨터 같은 전자 기기에 설치하거나 웹에서 이용하는 소프트웨어 또는 서비스로, 결제 정보와 쿠폰·티켓 같은 디지털 항목을 저장하고 관리한다.[4] 사용자는 여러 결제 수단을 한곳에 등록해 두고 거래에 맞춰 사용할 수 있다.[2] 이러한 기능은 물리적인 지갑에 카드와 각종 항목을 넣어 두고 필요할 때 꺼내 쓰는 방식과 비슷하다.[2]

1. 개요

디지털 지갑은 온라인 결제와 참여 매장의 비접촉 결제에 쓰인다.[3] 결제할 때 QR 코드를 스캔하거나 근거리 무선 통신을 이용하며, 비밀번호 입력이 필요한 경우도 있다.[4] 따라서 결제 정보를 매번 직접 입력하는 대신 등록된 정보를 이용해 거래를 진행할 수 있다.[5]

일부 지갑은 거래 세부사항과 사용자 선호도, 위치를 바탕으로 결제에 적합한 자금 수단을 선택하며, 사용자가 선택을 바꿀 수도 있다.[2] 이처럼 디지털 지갑은 결제 수단뿐 아니라 다양한 디지털 항목을 관리하는 역할도 한다.[6]

2. 저장 정보와 결제 처리 방식

지갑에는 신용카드와 직불카드 정보 외에도 쿠폰, 포인트 카드, 티켓 등을 등록할 수 있다.[4] Google Wallet의 경우 로열티 카드, 기프트 카드, 이벤트 티켓, 탑승권, 디지털 자동차 키와 같은 항목도 보관할 수 있다.[6] 이용자는 여러 정보를 한곳에서 관리하면서 결제나 입장, 교통 이용 등에 필요한 항목을 선택해 사용할 수 있다.[4][6]

결제 방식은 이용 환경에 따라 달라진다. 온라인에서는 등록된 결제 정보를 사용하고, 매장에서는 QR 코드 스캔이나 근거리 무선 통신 방식으로 결제할 수 있으며, 비밀번호 입력이 필요한 경우도 있다.[3][4] 디지털 지갑은 온라인 결제에 쓰이며, 일부 앱은 매장에서 비접촉 결제에도 사용할 수 있다.[3]

일부 지갑은 거래 세부사항과 사용자 선호도에 따라 결제에 사용할 수단을 고르고, 사용자가 원하면 선택을 변경할 수 있다.[2] 따라서 여러 카드를 등록해 두면 거래별로 사용할 수단을 선택하는 방식으로 활용할 수 있다.[2][4] 전자 지갑에 여러 가치 토큰을 등록하고 거래의 일부에 적용하는 방식도 특허 사례로 제시되어 있다.[7]

3. 디지털 지갑의 유형

모바일 지갑은 스마트폰이나 태블릿에 설치하는 앱 형태로, 카드 정보를 관리하고 QR 코드나 근거리 무선 통신을 이용해 결제한다.[4] 애플 페이, 구글 페이, 삼성 페이가 사례로 제시되어 있다.[4] 이 유형은 휴대 기기에서 결제 정보를 불러와 온라인이나 매장 거래에 사용하는 방식이다.[3][4]

온라인 지갑은 웹 기반 플랫폼으로 브라우저를 통해 이용하며, 온라인 쇼핑이나 서비스 결제에 주로 쓰인다.[4] 암호화폐 지갑은 비트코인이나 이더리움 같은 암호화폐를 관리하며, 소프트웨어 지갑과 하드웨어 지갑으로 구분된다.[4] 이 유형들은 저장·관리하는 정보와 이용 환경에 따라 나뉜다.[4]

4. 사용처와 보관 가능한 항목

디지털 지갑은 온라인 결제에 사용할 수 있고, 여러 앱은 참여 매장에서 휴대전화를 이용한 비접촉 결제를 지원한다.[3] 매장 결제에서는 QR 코드나 근거리 무선 통신 방식이 쓰일 수 있다.[4] 다만 모든 매장이나 서비스가 디지털 지갑 결제를 지원하는 것은 아니라는 설명도 있다.[4] 실제 이용 가능 여부는 해당 매장과 결제 서비스의 지원 범위에 달려 있다.[4]

Google Wallet에는 일부 교통 시스템에서 사용할 수 있는 카드나 티켓을 저장할 수 있다.[6] 예로 시애틀의 ORCA 교통 카드, 대만의 iPASS 카드, 홍콩의 Octopus 카드, 독일의 Deutschlandticket이 제시되어 있다.[6] 비접촉 결제 지원 여부와 저장 가능한 항목은 교통 시스템에 따라 다르다.[6]

결제 카드 외에 로열티 카드, 기프트 카드, 이벤트 티켓, 탑승권, 디지털 자동차 키 등도 보관할 수 있다.[6] 일부 항목은 같은 계정으로 로그인한 여러 기기에 표시되지만, 은행 카드나 교통 패스 등은 한 기기에만 표시될 수 있다.[6] 새 기기로 옮길 때에는 항목에 따라 기기 간 전송이나 백업 복원, 수동 등록이 필요할 수 있다.[6]

5. 보안 기능과 기기 분실 대응

일부 디지털 지갑은 실제 카드 번호 대신 거래에 쓰이는 토큰을 사용한다.[5] 토큰화는 카드 번호를 무작위로 생성된 고유 코드로 대체하는 방식으로 소개되며, 거래에서 실제 카드 정보가 노출되는 것을 줄이는 데 목적이 있다.[5] 이 방식에서는 실제 번호와 다른 토큰이 거래에 사용된다.[5]

특허 사례에서는 결제인지 비결제 정보 이용인지, 고액인지 소액인지, 민감한 정보인지에 따라 인증·보안 수준을 달리하는 방식을 제시한다.[2] 이는 모든 이용 상황에 동일한 인증 단계를 적용하기보다 사용 유형과 세부사항에 따라 인증 수준을 조정하는 구상이다.[2] 예를 들어 결제와 비결제 이용, 고액과 소액 거래에 서로 다른 인증 수준을 적용할 수 있다.[2]

기기를 잃어버린 경우 원격으로 잠그거나 데이터를 삭제하는 방법이 안내되어 있다.[5] 카드 발행사에 연락해 지갑에 등록된 카드를 동결하거나 삭제하는 방법도 제시된다.[5] 디지털 지갑을 원격으로 잠그거나 삭제하는 기능 역시 기기 분실 대응에 활용될 수 있다.[4]

6. 관련 문서

  • 모바일 결제
  • 비접촉 결제
  • 토큰화
  • Google Wallet

7. 인용 및 각주

[2] Sscienceon.kisti.re.kr(새 탭에서 열림)

[3] Wwww.coinspeaker.com(새 탭에서 열림)

[4] Ssangseek.com(새 탭에서 열림)

[5] Wwww.moduba.com(새 탭에서 열림)

[6] Kko.a7la-home.com(새 탭에서 열림)

[7] Sscienceon.kisti.re.kr(새 탭에서 열림)